Bankaların kredi işlemlerinde uyguladığı yüksek kesintiler ve sigorta masrafları tüketicilerin belini büküyor. 100 bin liralık bir kredide ele geçen net tutarın 84 bin liraya düştüğü, geri ödemenin ise 209 bin lirayı bulduğu ortaya çıktı. TÜKONFED Bankacılık Komisyonu Başkanı Hüseyin Ölmez, tüketicilerin yasal hakları ve dikkat etmesi gereken noktalar hakkında uyarılarda bulundu.
Girişte maliyetin yüzde 100’ü aşıyor
Kredi kullanırken yapılan kesintilerin boyutu örnek bir hesaplamayla gözler önüne serildi. 24 ay vadeli ve hayat sigortalı 100 bin TL’lik bir kredide, faiz ve yaklaşık 15 bin liralık sigorta primi eklendiğinde toplam geri ödeme 209 bin 400 TL’ye ulaşıyor.
Hüseyin Ölmez, şu ifadeleriyle durumu açıkladı: “Sigorta Ücreti verilecek kredin içerisinden alındığı düşünülürse; Finansal tüketicin eline 84.424 TL’si geçecektir. Başka bir ifadeyle, tüketici 100.000 TL üzerinden ana para ve faiz ödeyecek ama 84.424 TL eline geçecektir. Peşin alınan sigorta primi nedeniyle, finansal tüketiciye kredinin maliyeti, yüzde 100’ü aşmaktadır.”
Dosya Masrafı yerine tahsis ücreti
2014 düzenlemesiyle “Dosya Masrafı”nın yerini “Kredi Tahsis Ücreti”nin aldığı belirtiliyor. Bankaların bu kalemde kredi miktarının binde 5’inden fazlasını alamayacağı vurgulanıyor. Ayrıca konut kredilerindeki ekspertiz ücretinin, bankanın ekspere ödediği tutarla aynı olması gerektiği ifade ediliyor.
Zaman Aşımı ve yasal yol
Haksız kesintilere karşı iade yolunun açık olduğunu belirten Ölmez, şu adımları öneriyor: Bankaların haksız aldıkları masraf, faiz ve diğer giderlerde zaman aşımı genel olarak 10 yıldır. Finansal tüketici, kendisinden Binde 5’ten fazla tahsis ücreti veya yüksek faiz tahakkuku gibi konularda önce Bankaya başvurmalı; banka talebi reddederse, 2025 için 149.000 TL’nin altındaki tutarlar için Tüketici Hakem Heyetlerine başvurabilir.
Sözleşmede efektif faiz dikkati
Uzmanlar, kredi sözleşmesi imzalanırken aylık faiz oranı yerine tüm masrafları içeren “Efektif Faiz” oranına bakılmasını öneriyor. Ölmez, “Tüketici burada EFektif FAİZİ dikkate almalıdır. Efektif faiz (Gerçek Yıllık Maliyet Oranı / Yıllık Toplam Maliyet Oranı), tüketici kredilerinde kredi için ödediğiniz gerçek maliyeti gösteren orandır” sözlerini kullandı.
Not: Metinde yer alan alıntılar değiştirilmemiştir.
Bu içerik yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuştur. Bir hata olduğunu düşünüyorsanız lütfen iletişime geçin.
